不久前，國家發(fā)展改革委發(fā)布《中國營商環(huán)境發(fā)展報告(2026)》，全景式呈現(xiàn)我國優(yōu)化營商環(huán)境的顯著成效。“安徽深化無還本續(xù)貸改革”被作為地方案例收錄其中。這一收錄標(biāo)志著安徽在破解小微企業(yè)融資難題上的探索獲得國家級認(rèn)可。

　　何為無還本續(xù)貸：不讓企業(yè)困在“過橋”里

　　無還本續(xù)貸的核心邏輯并不復(fù)雜：貸款到期時，企業(yè)無需先湊錢還本金，銀行直接發(fā)放新貸款歸還舊貸，實現(xiàn)資金“無縫銜接”。對企業(yè)而言，這一機(jī)制解決的不僅是一筆貸款的續(xù)借問題，更是生產(chǎn)經(jīng)營連續(xù)性的命門所在。

　　安徽和美瑞醫(yī)用包裝材料有限公司的經(jīng)歷頗具代表性。這家位于安慶的高新技術(shù)企業(yè)，在8750萬元流貸即將到期時恰逢生產(chǎn)旺季，訂單充足但現(xiàn)金幾乎全部壓在原材料庫存中。按照傳統(tǒng)“先還再貸”模式，企業(yè)必須在極短時間內(nèi)擠出近億元還貸，否則產(chǎn)線停擺、訂單違約。安慶農(nóng)商行主動上門，啟動無還本續(xù)貸流程，全程僅用5個工作日。

　　在黃山市休寧縣，田居藝術(shù)公社文旅項目同樣受益于這一政策。若走傳統(tǒng)過橋還貸路徑，企業(yè)需額外承擔(dān)約6萬元過橋資金成本，耗時增加近一個月。工商銀行休寧支行評估后為其辦理無還本續(xù)貸，省下的資金直接投入民宿升級改造。

　　安徽的“三個維度”

　　與其他省份相比，安徽在無還本續(xù)貸改革上的獨到之處體現(xiàn)在三個維度的同時發(fā)力。

　　時效性是第一道關(guān)口。安徽金融監(jiān)管局要求銀行機(jī)構(gòu)至少在貸款到期前一個月與企業(yè)主動對接續(xù)貸事宜，變“企業(yè)找銀行”為“銀行找企業(yè)”。中國銀行修訂續(xù)貸產(chǎn)品準(zhǔn)入條件，不再受信用評級、續(xù)貸次數(shù)限制；建設(shè)銀行采取白名單方式，符合條件的客戶無需前往網(wǎng)點即可完成續(xù)貸。

　　服務(wù)范圍向廣度延伸。安徽將無還本續(xù)貸服務(wù)在特定階段由小微企業(yè)延伸至中型企業(yè)，擴(kuò)大惠企覆蓋面。同時將符合條件的續(xù)貸資產(chǎn)劃為正常類，定期更新到期貸款清單，跟蹤通報續(xù)貸投放情況。

　　審批流程持續(xù)做減法。多家銀行設(shè)立無還本續(xù)貸“綠色通道”，推行線上化服務(wù)模式，借助大數(shù)據(jù)建立續(xù)貸審批模型。農(nóng)業(yè)銀行將存量客戶續(xù)貸權(quán)限下放至支行；郵儲銀行要求至少在貸款到期前5個工作日完成全部審批手續(xù)?；丈蹄y行的“線上無還本續(xù)貸”模式，讓蕪湖意科金屬制品等企業(yè)實現(xiàn)“手機(jī)上一鍵申請、新舊貸款無縫銜接”。

　　數(shù)據(jù)印證：4927億元的“續(xù)貸效應(yīng)”

　　截至今年4月末，安徽全省中小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額達(dá)4927億元，同比增長47.5%，顯著高于各項貸款增速；前4個月累計新發(fā)放無還本續(xù)貸1967億元，同比增長46.1%。從鳳陽縣2579家小微企業(yè)累計獲得續(xù)貸42.1億元，到休寧縣單月無還本續(xù)貸占小微企業(yè)累放貸款總額的30.58%，“續(xù)貸效應(yīng)”正在基層形成可觀測的實物工作量。

　　從“續(xù)貸”到“信用”：一條更深的改革線

　　無還本續(xù)貸改革更深層的價值在于，它撕開了傳統(tǒng)信貸模式的一道口子——讓銀行不再簡單依賴“先還后貸”作為風(fēng)險控制手段，而是轉(zhuǎn)向?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營狀況的動態(tài)評估。安徽金融監(jiān)管局推廣中期流動資金貸款，采取“一借三年、每年一審”“一授三年、續(xù)貸接力”等方式，更好匹配中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期。鳳陽縣在續(xù)貸基礎(chǔ)上疊加信用貸款創(chuàng)新，針對小微企業(yè)缺乏抵押物的痛點推出“信用類產(chǎn)業(yè)貸+金融賦強公證”產(chǎn)品，30分鐘即可完成預(yù)授信審批。當(dāng)續(xù)貸不再需要過橋資金，當(dāng)信用貸款不再依賴廠房抵押，安徽正在以制度創(chuàng)新把“融資難”從中小微企業(yè)的生存詞典里逐步剔除。